«Tengo hipotiroidismo», «a mi señora la operaron»: detrás viene siempre «a mí no me van a recibir». La isapre puede aceptarte o no, pero con una preexistencia declarada hay camino, y acá te explicamos cómo funciona.
Qué cuenta como preexistencia
Una enfermedad o condición que conocías y que ya estaba diagnosticada antes de firmar con la isapre: te lo dijo un médico, no lo sospechas. Las enfermedades de salud mental ya no cuentan como preexistencia (Ley 21.331), ni tampoco un cáncer cuyo tratamiento terminó hace más de cinco años sin recaída (Ley 21.258).
Se declara en la Declaración de Salud al contratar. La llenas tú, con lo que sabes: no es examen ni entrevista. Si vas con tus cargas, se declara también la salud de cada una.
Qué puede hacer la isapre
Puede aceptarte o no: no está obligada a afiliarte, y si te rechaza debe indicar el motivo en la Declaración de Salud. Si te acepta, puede restringir la cobertura de esa patología específica por un tiempo. No es una exclusión total: la cobertura nunca baja de lo que paga Fonasa en libre elección ni del 25% del plan. El resto —urgencias, otras enfermedades, exámenes, cobertura hospitalaria— te cubre desde el primer día.
| Resultado | Qué significa para ti |
|---|---|
| Te acepta sin restricciones | Todo tu plan rige desde el inicio, también para lo que declaraste. |
| Te acepta con restricción | Lo declarado puede tener menos cobertura, nunca bajo el mínimo legal, por hasta 18 meses desde la firma; lo demás, normal. |
| Te rechaza | Debe indicarte el motivo y devolverte la declaración. Puedes pedirle por escrito una restricción de 18 meses más. |
La restricción dura como máximo 18 meses, contados desde la firma del contrato. Después, esa patología se cubre como cualquier otra. Si la isapre te rechaza, puedes pedirle por escrito, con copia a la Superintendencia de Salud, que te acepte con 18 meses más de restricción y la cobertura mínima legal; la isapre igual puede mantener el rechazo.
Qué NO puede hacer
- Restringirte el GES. Una vez afiliado, una preexistencia no limita la cobertura de las 90 patologías GES —entre ellas diabetes, hipertensión, varios cánceres, depresión, VIH y enfermedades crónicas frecuentes—. Más en la guía del GES.
- Restringir lo que no estaba diagnosticado. La restricción solo puede aplicarse a las preexistencias declaradas. Un diagnóstico posterior a la firma no es preexistencia.
- Restringir el resto de tu salud.
Por qué no declararla sale caro
Si la isapre detecta después una preexistencia que omitiste —y se entera, porque las atenciones quedan registradas— puede negarte la cobertura de esa enfermedad y, si demuestra que la omisión le causó perjuicio y que de haberla conocido no te habría aceptado, terminar el contrato (DFL 1, art. 201).
Ojo: declara todo, incluso lo menor. Una restricción de hasta 18 meses es un costo acotado; quedarte sin cobertura para esa enfermedad, o sin contrato, no.
La parte que casi nadie compara
No todas las isapres tratan igual la misma preexistencia. Frente a un mismo diagnóstico, una puede aceptarte sin restricciones, otra restringir la patología por el plazo completo y otra pedir más antecedentes. Eso no sale en ningún comparador: es criterio de suscripción, y para eso sirve un asesor.
Qué conviene hacer
- Cotiza igual. La preexistencia no cambia el precio del plan, solo qué se restringe y por cuánto tiempo. Compara precios y coberturas en el buscador.
- Junta lo que tengas: diagnóstico, desde cuándo y tratamiento. No hacen falta exámenes para una primera conversación.
- Pregunta antes de mover nada, no después de firmar o renunciar a tu plan actual. Al revés es el error más caro: sigue el orden de cómo cambiarte de isapre.
- Si la restricción te complica, compara con Fonasa, que no excluye a nadie: Fonasa o isapre.
Escríbeme y vemos cómo la trata cada isapre. No necesito tu diagnóstico para responderte en general, y si te conviene quedarte donde estás, te lo voy a decir.
Fuentes oficiales
- DFL 1 de 2005 del Ministerio de Salud: art. 189 letra g) (restricción de 18 meses), art. 190 (definición de preexistencia y mínimos de cobertura) y art. 201 (término del contrato) (LeyChile).
- Superintendencia de Salud: qué es una preexistencia.
- Circular IF/N°234 (texto refundido): Declaración de Salud y rechazo fundado.
- Ley 21.331, salud mental, y la noticia de la Superintendencia sobre la Declaración de Salud sin preguntas de salud mental.
- Ley 21.258, Ley Nacional del Cáncer, art. 8 bis (derecho al olvido oncológico) (LeyChile).
Esta guía resume la norma vigente y no reemplaza el contrato de tu isapre. Enlaces revisados el 24 de octubre de 2026.