Después de los 60 la pregunta cambia. Si ya tienes plan, cumplir años no lo sube por tramo de edad; si te cambias, entras con el factor de tu edad de hoy y la isapre nueva decide si te acepta. Por eso conviene tener claros los números y las reglas antes de mover nada.
Cuánto cuesta un plan a los 55, 60 y 65
| Quiénes se aseguran | Desde (sin planes de red cerrada) | Un plan típico (mediana) |
|---|---|---|
| Una persona de 50 años | $97.238 | $186.260 |
| Una persona de 55 años | $125.976 | $250.879 |
| Una persona de 60 años | $125.976 | $250.879 |
| Una persona de 64 años | $125.976 | $250.879 |
| Una persona de 65 años o más | $145.135 | $293.986 |
| Pareja de 65 y 65 años | $280.690 | $566.253 |
| Cotizante de 66 y su pareja de 62 como carga | $242.373 | $480.865 |
Precios mensuales en pesos para quien contrata hoy, con la prima GES de cada persona incluida y la UF a $41.290 al 8 de noviembre de 2026. La primera columna es el precio más bajo entre los 2.416 planes individuales a la venta según el archivo de la Superintendencia de Salud (agosto de 2026) y el tarifario de Vida Tres; «un plan típico» es la mediana de los planes que tienen su PDF oficial en este sitio. El de menor precio suele ser también el de menor cobertura. La tabla no considera tu 7%: desde la Ley 21.674 no se vende un plan que cueste menos que tu cotización legal.
Para leerla: el precio sube en dos escalones. Entre los 45 y los 54 años el factor del cotizante es 1,4; entre los 55 y los 64, 2,0, y desde los 65, 2,4. Después de los 65 no hay más tramos: a los 70 o a los 80 años el factor es el mismo. La prima GES no depende de la edad, por eso el precio total sube menos que el factor.
Qué dice la tabla de factores a esta edad
El precio de un plan es su precio base por la suma de los factores de edad de tu grupo, más la prima GES de cada persona. Los factores salen de una tabla igual para todas las isapres:
| Edad | Factor del cotizante | Factor de cada carga |
|---|---|---|
| 0 a menos de 20 años | 0,6 | 0,6 |
| 20 a menos de 25 años | 0,9 | 0,7 |
| 25 a menos de 35 años | 1,0 | 0,7 |
| 35 a menos de 45 años | 1,3 | 0,9 |
| 45 a menos de 55 años | 1,4 | 1,0 |
| 55 a menos de 65 años | 2,0 | 1,4 |
| 65 y más | 2,4 | 2,2 |
Tabla única de factores de la Superintendencia de Salud. Un niño menor de 2 años no tiene factor, pero sí paga la prima GES.
- Si ya tienes plan: desde la Circular IF/N°468 (2024), el precio no varía por cambiar de tramo de edad. Lo explicamos en ¿sube el plan al cumplir años?
- Si contratas un plan nuevo: entras con el factor de tu edad al contratar. A los 64 todavía estás en el tramo de 2,0; a los 65 pasas al de 2,4.
- Si tu pareja es tu carga: suma su propio factor (1,4 entre los 55 y los 64 años y 2,2 desde los 65) y su prima GES.
Ejemplo: en un plan con precio base de 1 UF, la parte por edad de un cotizante sin cargas es 2,0 UF si contrata a los 64 y 2,4 UF si contrata a los 65; a eso se suma la prima GES de la isapre. Si de todas formas te vas a cambiar, hacerlo antes de cumplir 65 te deja en el tramo anterior.
Si te quieres cambiar: aceptación y preexistencias
La isapre nueva te pide una Declaración de Salud, tuya y de tus cargas, y con ella decide si te afilia: puede aceptarte o no, porque no está obligada a celebrar el contrato. A esta edad es más probable tener algo que declarar, así que conviene saber qué puede hacer con eso:
- Restringir la cobertura de lo declarado por hasta 18 meses, con un mínimo: nunca menos que Fonasa en libre elección ni que el 25% del plan. El resto de tu salud se cubre normalmente.
- No puede restringir el GES: una vez afiliado, una preexistencia no limita la cobertura de los problemas de salud GES.
- No cuentan como preexistencia las enfermedades de salud mental ni un cáncer cuyo tratamiento terminó hace más de cinco años sin recaída.
- Si te rechaza, puedes pedirle por escrito, con copia a la Superintendencia de Salud, que te acepte con 18 meses más de restricción y la cobertura mínima legal. La isapre igual puede mantener el rechazo.
Declara todo: si la isapre detecta después algo que omitiste, puede negarte la cobertura de esa enfermedad y, si demuestra que no te habría aceptado, terminar el contrato. Y no renuncies a tu isapre actual hasta tener la aceptación de la nueva por escrito: si la nueva no te acepta, conservas tu plan. El detalle está en la guía de preexistencias y en cómo cambiarte de isapre.
Si te quedas: lo que tu isapre no puede hacer
- Terminar tu contrato por tu edad o porque te enfermaste. El contrato es indefinido y la isapre solo puede ponerle término por las causales de la ley: falsear la Declaración de Salud, no pagar las cotizaciones (si eres independiente o cotizante voluntario), obtener beneficios indebidos u omitir a una carga para perjudicarla.
- Subir el precio base fuera de la adecuación anual. En esa revisión no puede considerar tu estado de salud, y junto con la carta debe ofrecerte planes alternativos con un precio base equivalente al que pagas. En el proceso 2026 la isapre avisó hasta el 31 de marzo, hubo plazo hasta el 31 de mayo para responder y el alza, con tope de 3,5%, rige desde junio. Mira la guía de la adecuación.
- Negarse a ofrecerte otro plan si cambia tu cotización. Si tu cotización legal varía de forma permanente, o cambia tu grupo familiar, puedes pedirle a tu isapre un plan nuevo y debe ofrecértelo.
Al jubilar: tu 7% pasa a la pensión
- Las pensiones pagan una cotización de salud de 7%, sobre la parte de la pensión que no exceda de 60 UF. La descuenta quien te paga la pensión.
- Si tu pensión es menor que tu sueldo, tu 7% baja y la diferencia con el precio del plan sube. Haz la cuenta antes de jubilar, no después.
- Si tienes excedentes, puedes usarlos para pagar el plan en el lapso entre la solicitud de la jubilación y el momento en que se hace efectiva.
- La Ley 20.531 exime total o parcialmente de la cotización de salud a algunos pensionados de 65 años o más que cumplen requisitos de residencia y de focalización. Cómo se aplica si estás en una isapre depende de tu caso: confírmalo con el IPS o en ChileAtiende antes de decidir.
Fonasa como opción
Fonasa funciona distinto: no pide Declaración de Salud, la incorporación es automática, lo que cotizas no depende de tu edad y tus cargas no pagan extra. Lo que conviene saber a esta edad:
- Red pública sin copago. Desde septiembre de 2022, las atenciones en la red pública (consultorios y hospitales) son gratuitas para todos los tramos de Fonasa. No incluye los PAD ni la hospitalización en pensionado, que van por libre elección.
- Libre elección, según tu tramo: bonos para atenderte con prestadores privados en convenio con Fonasa.
- El GES también rige en Fonasa. Incluye problemas de salud de los 65 en adelante, como la endoprótesis total de cadera por artrosis con limitación funcional severa, los vicios de refracción y la hipoacusia bilateral que requiere audífono. En isapre, el GES tiene un copago de 20% del arancel de referencia GES, con tope anual, y se atiende en la red que define cada isapre.
- Volver es posible: cumplido el año de contrato, avisando a tu isapre por escrito con un mes de anticipación. Si dejas la isapre sin firmar otro contrato, quedas en Fonasa. Pierdes la cobertura preferente en prestadores privados.
En los dos sistemas, si tienes más de 60 años tienes derecho a atención preferente (Ley 21.168): cualquier prestador, público o privado, debe darte prioridad al pedir hora, en la entrega de medicamentos y en la toma de exámenes, sin perjuicio de las urgencias, que se ordenan por gravedad. Si la diferencia sobre tu 7% se vuelve difícil de pagar, compara con la calculadora Fonasa o isapre y lee cuándo conviene cada uno.
Antes de decidir
- Parte por tu clínica. Mira cuánto cubre cada plan en la clínica donde te atiendes, en hospitalización y en consultas: planes por clínica.
- Revisa el tipo de plan. Un plan cerrado solo cubre en los prestadores de su red; fuera de ella no tiene cobertura, ni siquiera por libre elección. Si tus especialistas de siempre no están en esa red, no te sirve aunque cueste menos. Revisa en el PDF qué cubre en una urgencia.
- Mira los topes, no solo el porcentaje. El plan paga un % de lo que te cobra el prestador, con un tope por prestación: un 100% con tope no significa que la isapre pague toda la cuenta. Compara cuánto devuelve cada plan en pesos.
- Pregunta por la red GES. Si te importa una clínica, confirma antes de contratar si está en la red GES de la isapre.
- No sueltes tu plan antes de tiempo. Primero la aceptación por escrito de la isapre nueva; después, el aviso a la actual.
Fuentes oficiales
- Circular IF/N°468 (mayo de 2024): tabla única de factores y precio que no varía por cambio de tramo de edad.
- DFL 1 de 2005 del Ministerio de Salud: arts. 188 (excedentes al jubilar), 189 y 190 (preexistencias), 197 (adecuación, nuevo plan y desafiliación) y 201 (término del contrato) (LeyChile).
- Superintendencia de Salud: preexistencia.
- Superintendencia de Salud: adecuación de precio base 2026.
- DL 3.500 de 1980, art. 85: cotización de salud de las pensiones (LeyChile).
- Ley 20.531: exención de la cotización de salud para algunos pensionados (LeyChile).
- Ley 21.168: derecho a la atención preferente (LeyChile).
- Fonasa: tramos y ChileAtiende: Copago Cero de Fonasa.
- Superintendencia de Salud, problemas GES de 65 años y más: endoprótesis de cadera, vicios de refracción e hipoacusia con audífono.
Esta guía resume la norma vigente y no reemplaza el contrato de tu isapre. Enlaces revisados el 24 de octubre de 2026.