Es la duda que más frena a quien quiere cambiarse: «si me voy, ¿pierdo lo que la isapre me tiene que devolver?». Según la norma de la Superintendencia, no: la devolución se paga también a quienes ya no están en la isapre.
De dónde sale esta devolución
La Corte Suprema ordenó que el precio de los planes se calcule con una tabla de factores única (el valor del plan base multiplicado por la suma de los factores de tu grupo familiar). La Circular IF/N°468 la aplicó a los contratos firmados antes del 1 de abril de 2020, y la Circular IF/N°470 (junio de 2024) fijó cómo se devuelve lo cobrado de más.
Lo que se devuelve son las cantidades en exceso descontadas de la remuneración entre el 1 de abril de 2020 y el 31 de agosto de 2024, incluidas las cotizaciones que se hayan percibido después de esa fecha pero que correspondan a esos meses.
Si te cambias o te sales de la isapre
La circular dice que la deuda se reconoce en una cuenta corriente individual que la isapre debe abrir «en favor de cada cotizante o ex cotizante sujeto a restitución», dentro de 10 días hábiles desde que se aprueba su plan de pago, y que esa cuenta «no podrá ser cerrada, sino hasta su pago total».
Por eso cambiarte de isapre no cancela lo que te deben: quien ya no está afiliado figura expresamente como acreedor. Si el acreedor fallece, la cuota se pone a disposición de sus herederos.
Cómo y cuándo se paga
- Plazo máximo: 13 años desde que la isapre implementa su plan de pago.
- Mayores de 65 años: el plazo no puede pasar de 60 meses.
- Mayores de 80 años: no puede pasar de 24 meses.
- Si cumples 65 u 80 años mientras se paga, las cuotas que quedan se recalculan y se aceleran para cumplir esos plazos.
- La cuenta no cobra gastos de mantención. El saldo se reajusta según el IPC y ese reajuste se pone a tu disposición cada seis meses.
- Las compensaciones (por ejemplo, contra una deuda tuya) requieren tu acuerdo.
- El prepago es posible por acuerdo escrito: cada isapre debe informar en su plan si ofrece esa alternativa y con qué criterios.
Qué hacer
- Pídele a tu isapre el estado de tu cuenta de restitución: saldo, cuotas pagadas y calendario. Pídelo por escrito o por su canal de atención, también si ya te saliste.
- Guarda lo que te respondan. Cada isapre tiene su propio plan de pago y ajustes, aprobado por la Superintendencia, y los montos dependen de tu caso.
- Si no te responden o no te cuadra el saldo, consulta o reclama en la Superintendencia de Salud.
- Decide el cambio por lo que importa hoy: precio, cobertura y clínica. Mira cómo cambiarte de isapre, compara los planes o revisa los precios de las 7 isapres.
Fuentes oficiales
- Circular IF/N°470 (texto refundido) de la Superintendencia de Salud: restituciones, plazo, cuenta individual para cotizantes y ex cotizantes.
- Circular IF/N°468 (mayo de 2024): incorporación de la tabla única de factores a los contratos anteriores al 1 de abril de 2020.
- Ley 21.674 (2024), art. 3: plan de pago y ajustes (LeyChile).
- Superintendencia de Salud: devolución de excedentes y de cobros por la tabla única (enero de 2026).
Esta guía resume la norma; no reemplaza una asesoría legal ni el plan de pago de tu isapre. Enlaces revisados el 24 de octubre de 2026.